Σημαντική άνοδος καταγράφηκε το 2023 στον κλάδο της ασφάλισης Νομικής Προστασίας, σύμφωνα με την ετήσια έρευνα της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος (ΕΑΕΕ).
Η έρευνα, που βασίζεται σε στοιχεία 20 ασφαλιστικών επιχειρήσεων με καθεστώς εγκατάστασης στην Ελλάδα και καλύπτει το 87,8% της παραγωγής του κλάδου, αναδεικνύει τη δυναμική του τομέα αλλά και τις προκλήσεις που παραμένουν.
Αύξηση συμβολαίων και κυριαρχία των καλύψεων αυτοκινήτου
Το 2023 εκδόθηκαν 4,2 εκατομμύρια συμβόλαια Νομικής Προστασίας, σημειώνοντας αύξηση 16% σε σχέση με το 2022. Η συντριπτική πλειοψηφία αφορά την κάλυψη αυτοκινήτου (97,1%), ενώ περιορισμένα ποσοστά αφορούν την οικογένεια (0,8%), τις επιχειρήσεις (0,1%) και λοιπές καλύψεις (2%).
Το δίκτυο μη αποκλειστικής συνεργασίας πρωταγωνιστεί
Στο σκέλος της διανομής, το 77,7% της παραγωγής προήλθε από δίκτυα και πράκτορες μη αποκλειστικής συνεργασίας. Ακολουθούν οι αποκλειστικοί συνεργάτες με 7,1%, ενώ χαμηλότερες συμμετοχές καταγράφονται για τα υπόλοιπα κανάλια, όπως τραπεζικά δίκτυα, μεσίτες και απευθείας πωλήσεις.
Αύξηση ζημιών και αποζημιώσεων
Το 2023 δηλώθηκαν 10.550 ζημιές, αυξημένες κατά 43% σε σχέση με το 2022. Οι πληρωθείσες αποζημιώσεις ανήλθαν σε 567.570 ευρώ και τα εκκρεμή αποθέματα σε 1,93 εκατ. ευρώ, με την κάλυψη αυτοκινήτου να απορροφά το 90,5% του συνολικού κόστους αποζημιώσεων.
Χαμηλή συχνότητα ζημιών, αυξημένο μέσο κόστος
Η μέση συχνότητα ζημιών για το 2023 διαμορφώθηκε στο 0,3%, με τη μέση ζημία στα 237 ευρώ και το μέσο κόστος κάλυψης κινδύνου στα 0,59 ευρώ ανά συμβόλαιο. Παρά τη χαμηλή συχνότητα, η αύξηση του πλήθους των ζημιών οδηγεί σε αυξητικές τάσεις στα συνολικά κόστη.
Προβλέψεις αποζημιώσεων με μεθοδολογία chain-ladder
Η στατιστική επεξεργασία των αποζημιώσεων μέσω της μεθόδου chain-ladder δείχνει ότι τα αρχικά ποσά εκκρεμών αποζημιώσεων αυξάνονται σημαντικά με την πάροδο του χρόνου. Για παράδειγμα, τα συμβόλαια του 2023 εκτιμάται ότι θα φτάσουν σε συνολικές αποζημιώσεις ύψους 5,4 εκατ. ευρώ, από τα 2 εκατ. που είχαν καταγραφεί αρχικά.
Η δυναμική του κλάδου και η ανάγκη παρακολούθησης
Η αυξημένη ζήτηση για προϊόντα νομικής προστασίας, κυρίως στον τομέα του αυτοκινήτου, σε συνδυασμό με την πρόοδο στα κανάλια διανομής, αποτυπώνουν την ανάγκη για συνεχή παρακολούθηση και βελτίωση του πλαισίου. Η έρευνα της ΕΑΕΕ συμβάλλει καθοριστικά στη χαρτογράφηση του κλάδου και στην κατανόηση της συμπεριφοράς τόσο των ασφαλισμένων όσο και των ασφαλιστικών επιχειρήσεων.
