Του Χάρη Ντιγριντάκη
Θύμα των ιοβόλων βελών του υψηλού πληθωρισμού, της συνακόλουθης συρρίκνωσης της αγοραστικής δύναμης του ελληνικού νοικοκυριού, αλλά πρωτίστως συναιρώντας τα απόνερα της μετα-covid εποχής, αποτελεί η ελληνική ασφαλιστική αγορά.
Είναι κοινός τόπος ότι η αναρρίχηση των τιμών στα ανταλλακτικά αυτοκινήτων και των κατασκευών, διευρύνει τα κόστη των αποζημιώσεων με αποτέλεσμα ήδη αυτή την περίοδο να παρατηρούνται αυξήσεις στα τιμολόγια των εταιρειών των κλάδων Γενικής Ασφάλισης. Την ανιούσα παίρνουν και τα τιμολόγια στα ασφαλιστήρια Υγείας και οι περισσότεροι ασφαλισμένου έχουν ειδοποιηθεί προς τούτο από το περασμένο καλοκαίρι. Ακόμη σταθερή αξία έχουν τα επενδυτικά προγράμματα των ασφαλιστικών εταιρειών τα οποία προτιμώνται από τους αποταμιευτές-επενδυτές, εκμεταλλευόμενα τη ραθυμία των τραπεζών να προβούν σε ουσιαστικές αυξήσεις των επιτοκίων καταθέσεων.
Την ίδια ώρα τι φαινόμενοι ντόμινο κτύπησε φέτος τον Κλάδο Υγείας. Χιλιάδες επεμβάσεις του είχαν σταματήσει λόγω κορωνοϊού πραγματοποιούνται σωρηδόν από την περασμένη Άνοιξη με αποτέλεσμα τα ταμεία των εταιρειών να πιέζονται.
Κλάδος Υγείας
Τα ενεργά ατομικά συμβόλαια Υγείας το 2021 ξεπέρασαν τις 862 χιλιάδες, σημειώνοντας αύξηση 4% σε σχέση με το προηγούμενο έτος. Το δε πλήθος των ακυρωθέντων συμβολαίων εμφάνισε σημαντική μείωση της τάξης του 9%, σύμφωνα με τα στοιχεία της Ενωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος.
Συνδυαστικό αποτέλεσμα των δύο προηγούμενων στοιχείων αποτέλεσε, αντίστοιχα, η μείωση της ακυρωσιμότητας των εν λόγω συμβολαίων κατά δύο ποσοστιαίες μονάδες το 2021 σε σχέση με το 2020, φθάνοντας, δηλαδή, στο 13%
Ανάλογη με των ατομικών υπήρξε και η τάση των ομαδικών συμβολαίων Υγείας, των οποίων ο αριθμός το 2021 έφθασε τα 5.706, σημειώνοντας αύξηση 10% σε σχέση με το 2020, ενώ το πλήθος των ακυρωθέντων ανήλθε σε 505, μειωμένο δηλαδή κατά 6% σε συγκριτικά με την προηγούμενη χρονιά.
Αντίστοιχο αποτέλεσμα από το συνδυασμό των δύο αυτών στοιχείων αποτέλεσε η περαιτέρω μείωση της ακυρωσιμότητας των περί ου ο λόγος συμβολαίων κατά 1 ποσοστιαία μονάδα το 2021 σε σχέση με την προηγούμενη χρονιά, φθάνοντας, δηλαδή, στο 9%.
Κατ’ αναλογία προς τα ενεργά συμβόλαια, αύξηση σημειώθηκε και στο πλήθος των συνολικά (ατομικών και ομαδικών ασφαλίσεων, κυρίως ασφαλισμένων και καλυπτόμενων / εξαρτώμενων μελών) δηλωθέντων ενεργών ασφαλισμένων το 2021.
Συμπερασματικά μπορεί η εγχώρια ασφαλιστική παραγωγή να έχει υποχωρήσει σε σχέση με την περίοδο που είχε προηγηθεί της οικονομικής κρίσης, ωστόσο ο κλάδος της υγείας συνεχίζει να αναπτύσσεται με ισχυρούς ρυθμούς, όχι μόνο λόγω της αυξήσεως των τιμολογίων, αλλά και εξ’ αιτίας της ολοένα και μεγαλύτερης προσέλκυσης νέων πελατών. Παράγοντες του ασφαλιστικού κλάδου σχολιάζουν ότι η τρέχουσα παραγωγή θα μπορούσε -υπό προϋποθέσεις- να αυξηθεί ιδιαίτερα στο μέλλον, με δεδομένο ότι ο Έλληνας πληρώνει από την τσέπη του το μεγαλύτερο ποσοστό των δαπανών υγείας από τους υπόλοιπους Ευρωπαίους.
Μάλιστα προκύπτει ότι οι ομαδικές ασφαλίσεις σημειώνουν μεγαλύτερη διείσδυση στην ελληνική κοινωνία (54% του αθροίσματος των ενεργών ασφαλισμένων) σε σχέση με τις ατομικές (46% του συνόλου).
Κλάδος Ζωής
Zοφερή εμφανίζεται την ίδια στιγμή η εικόνα για τον Κλάδο Ζωής στις ασφάλειες το 9μηνο του τρέχοντος έτους εξ αιτίας του κλίματος αβεβαιότητας που παρατηρείται στην αγορά και της απομείωσης του εισοδήματος του νοικοκυριού. Εν συνόλω οριακή άνοδο 0,3%, σε ετήσια βάση, κατέγραψε η παραγωγή ασφαλίστρων το διάστημα Ιανουαρίου-Σεπτεμβρίου 2022, φθάνοντας τα 3,19 δις. ευρώ, σύμφωνα με έρευνα της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος, μεταξύ των επιχειρήσεων-μελών της.
Την ίδια ώρα συνολικά οι ασφαλίσεις ζωής για το ίδιο διάστημα, κατέγραψαν πτώση κατά 5,2% σε σχέση με το 2021, φθάνοντας τα 1,42 δις. ευρώ. Αναλυτικότερα τα έσοδα από τους επιμέρους κλάδους διαμορφώθηκαν ως εξής:
Τα έσοδα από τον κλάδο ασφαλειών ζωής από τον Ιανουάριο έως τον Σεπτέμβριο του 2022, υποχώρησαν σημαντικά κατά 10,4% σε ετήσια βάση, φθάνοντας τα 799 εκατ. ευρώ, ενώ οριακά πτωτικά, κατά 0,9%, κινήθηκε και η παραγωγή ασφαλίστρων από τις ασφαλίσεις ζωής συνδεδεμένες με επενδύσεις, υποχωρώντας στα 455 εκατ. ευρώ για την ίδια περίοδο.
Αντιθέτως τα έσοδα από τη διαχείριση συλλογικών συνταξιοδοτικών κεφαλαίων ενισχύθηκαν κατά 12,3%, σε ετήσια βάση, φθάνοντας τα 175 εκατ. ευρώ.
Σύμφωνα με την έρευνα, οι συνολικές ασφαλίσεις κατά ζημιών, το διάστημα Ιανουαρίου-Σεπτεμβρίου 2022, κατέγραψαν άνοδο 5,3%, σε ετήσια βάση, φθάνοντας τα 1,763 δις. ευρώ. Ειδικότερα τα έσοδα από τις ασφαλίσεις για αστική ευθύνη οχημάτων παρουσίασαν μικρή αύξηση 0,9% στα 547 εκατ. ευρώ, ενώ τα έσοδα από τις ασφαλίσεις των λοιπών κλάδων κατά ζημιών ενισχύθηκαν κατά 7,5% για να διαμορφωθούν στα 1,21 δις ευρώ.
Τα έσοδα από τα ατυχήματα ενισχύθηκαν ελαφρώς κατά 0,9% φθάνοντας τα 37 εκατ. ευρώ, ενώ η παραγωγή ασφαλίστρων στον κλάδο των ασθενειών κατέγραψε σημαντική άνοδο 10,1%, σε σχέση με το αντίστοιχο διάστημα του 2021, για να διαμορφωθούν στα 271 εκατ. ευρώ.
Ισχυρή αύξηση της τάξης του 22,3%, σε ετήσια βάση σημείωσαν τα έσοδα από τις Ασφαλίσεις μεταφερόμενων εμπορευμάτων, ενώ θεαματικά ενισχύθηκαν τα έσοδα από τη εγγυήσεις για να διαμορφωθούν στα 13,9 εκατ. ευρώ.
Τέλος, η Αστική ευθύνη χερσαίων οχημάτων ενισχύθηκε οριακά κατά 0,9% στα 547 εκατ. ευρώ, ενώ με θετικό πρόσημο κινήθηκε για την περίοδο ο κλάδος Βοήθειας, σημειώνοντας άνοδο της τάξης του 6,4%, σε ετήσια βάση, φθάνοντας τα 100 εκατ. ευρώ.
