Του Χάρη Ντιγριντάκη
Σε πιονέρο φερεγγυότητας των ευρωπαϊκής ασφαλιστικής αγοράς εξελίσσεται η ελληνική στο πρελούδιο μιας νέας εποχής που επηρεάζεται άρρηκτα από την κλιματική αλλαγή.
Και τούτο διότι διαθέτει σχεδόν διπλάσια κεφάλαια από τα απαιτούμενα από τη νομοθεσία με δείκτη φερεγγυότητας από τους υψηλότερους στη Ευρώπη (184,6% σύμφωνα με την Έκθεση της ΤτΕ).
Ταυτόχρονα οι ασφαλιστικές εταιρείες της χώρας λειτουργούν υπό τη σκέπη ενός αυστηρού ευρωπαϊκού εποπτικού πλαισίου (Solvency II) και εποπτεύονται από την Τράπεζα της Ελλάδος έτσι ώστε να διασφαλίζεται ότι μπορούν να ανταποκριθούν στους κινδύνους που αναλαμβάνουν.
Τη φερεγγυότητα της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς όσον αφορά στη δυνατότητα κάλυψης εκτεταμένων αποζημιώσεων από μεγάλες καταστροφές, αναδεικνύει η Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών (ΕΑΕΕ), με αφορμή τα πρόσφατα γεγονότα εξαιτίας της κακοκαιρίας.
Σειρά από στοιχεία, τα οποία παραθέτει η ΕΑΑΕ δείχνουν ότι οι ασφαλιστικές είναι σε θέση να ανταπεξέλθουν στο βάρος των αποζημιώσεων, των υψηλότερων τα τελευταία 25 χρόνια για τις ζημιές στη Θεσσαλία και να ανταποκριθούν στις δεσμεύσεις τους απέναντι στους ασφαλισμένους.
Όπως επισημάνθηκε οι ασφαλιστικές εταιρίες της χώρας διαθέτουν την κεφαλαιακή επάρκεια, τη δυνατότητα και την τεχνογνωσία να αναλάβουν τους κινδύνους από τις φυσικές καταστροφές για τους εξής λόγους.
Για αρχή η ελληνική ασφαλιστική αγορά επιτυγχάνει από τους υψηλότερους δείκτες φερεγγυότητας στην Ευρώπη και υπάγεται στο αυστηρότερο πλαίσιο ελέγχου του Χρηματοπιστωτικού Τομέα στον κόσμο.
Solvency II
Η νομοθεσία του Solvency II είναι εξαιρετικά αυστηρή και συντηρητική. Έχει ως στόχο την κεφαλαιακή θωράκιση των ασφαλιστικών επιχειρήσεων μέσω σύγχρονων κανόνων αποτίμησης βασιζόμενων σε ακραία σενάρια, έτσι ώστε η πιθανότητα πτώχευσής τους να περιοριστεί για τους επόμενους 12 μήνες σε ποσοστό 0,5%.
Ειδικότερα οι ελληνικές ασφαλιστικές εταιρείες σε συνεργασία με τους αντασφαλιστές τους παγκοσμίως μελετούν τα δεδομένα πίσω από τις οικονομικές απώλειες που συνδέονται με το κλίμα και τα φυσικά φαινόμενα γενικά, αναπτύσσοντας εργαλεία και μοντέλα για να προετοιμαστούν για τις μελλοντικές φυσικές καταστροφές. Επίσης συγκεντρώνουν κεφάλαια για την αποζημίωση των ασφαλισμένων από τα ασφάλιστρα που λαμβάνουν και από τις αποδόσεις των επενδύσεων τους.
Τέλος όσο μεγαλύτερος είναι ο ασφαλισμένος πληθυσμός, τόσο διευρύνεται η ικανότητα ανάληψης κινδύνων των ασφαλιστικών επιχειρήσεων, καθώς λειτουργεί αποτελεσματικότερα η θεωρία των μεγάλων αριθμών.
9 μυστικά για τις ασφαλίσεις περιουσίας
Πινελιές που αναδιαμορφώνουν τον καμβά του κάδρου της ιδιωτικής ασφάλισης στη χώρα μας αναμένεται να φέρει η υποχρεωτικότητα ασφάλισης κατά φυσικών καταστροφών των επιχειρήσεων με τζίρο άνω των 2 εκατ. ευρώ καθώς και η extra κινητροδότηση από πλευράς πολιτείας στην ασφάλιση της κατοικίας.
Άλλωστε, το ζήτημα της ασφάλισης ακινήτων έναντι φυσικών καταστροφών, έφεραν στο προσκήνιο με εμφατικό τρόπο τα πρόσφατα δραματικά γεγονότα στη Θεσσαλία.. Στο πλαίσιο αυτό και με δεδομένο ότι στην Ελλάδα μόνο 1 εκατ. σπίτια από τα 6,5 εκατ. είναι ασφαλισμένα, η Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος επισημαίνει 9 δεδομένα που ισχύουν για την ασφάλιση περιουσίας στην Ελλάδα σήμερα.
1) Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο περιουσίας είναι προσιτό
Σε αντίθεση με τη γενικότερη πεποίθηση, η ασφάλιση κατοικιών έναντι φυσικών καταστροφών είναι μία προσιτή σε κόστος ασφάλιση. Ενδεικτικά, για ένα διαμέρισμα 100 τ.μ. που ασφαλίζεται για 120.000 ευρώ, το μέσο ασφάλιστρο που καλύπτει πυρκαγιά, σεισμό και φυσικές καταστροφές είναι της τάξης των 12 ευρώ το μήνα.
2) Οι ασφαλιστικές εταιρείες διαθέτουν από τους υψηλότερους δείκτες φερεγγυότητας στην Ευρώπη
Οι ασφαλιστικές εταιρίες λειτουργούν κάτω από ένα πολύ αυστηρό ευρωπαϊκό εποπτικό πλαίσιο (Solvency II) και εποπτεύονται αυστηρά από την Τράπεζα της Ελλάδος.
Διαθέτουν σχεδόν διπλάσια κεφάλαια από τα απαιτούμενα από τη νομοθεσία με δείκτη φερεγγυότητας από τους υψηλότερους στη Ευρώπη (184,6% σύμφωνα με την Έκθεση της ΤτΕ).
3) Η καταβολή αποζημιώσεων δεν καθυστερεί
Οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις γνωρίζουν πόσο σημαντικές είναι οι αποζημιώσεις για να μπορούν οι άνθρωποι που έχουν υποστεί ζημιές στην περιουσία τους να ανακάμψουν. Γι’ αυτό το λόγο κινούν με ταχείς ρυθμούς τις διαδικασίες και έτσι στις πιο απλές περιπτώσεις οι πρώτες αποζημιώσεις ξεκινούν να πληρώνονται μετά από κάποιες ημέρες.
4) Μέχρι και σήμερα, 6.011 νοικοκυριά και επιχειρήσεις είχαν ασφαλιστική προστασία από την κακοκαιρία Daniel
Μέχρι σήμερα οι ζημιές που έχουν δηλωθεί στην Ένωση Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος (ΕΑΕΕ) από τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις, ανέρχονται σε 6.011. Από αυτές, οι 4.307 ζημιές αφορούν ασφαλίσεις περιουσίας (1.714 κατοικίες, 2.032 επιχειρήσεις 69 βιομηχανικές εγκαταστάσεις, 116 τεχνικά έργα και 376 φωτοβολταϊκά συστήματα). Οι υπόλοιπες 1.699 ασφάλιση αυτοκινήτων και 5 ασφάλιση σκαφών.
5) Μόνο 1 εκατ. σπίτια από τα 6,5 εκατ. είναι ασφαλισμένα στη χώρα μας
Στη χώρα μας ασφαλίζονται περίπου 1 εκατ. σπίτια από τα 6,5 εκατ.. δηλαδή το ποσοστό ανέρχεται σε 15%. Στις επιχειρήσεις το ποσοστό ανέρχεται σε 40%, ασφαλίζονται δηλαδή 200 χιλ. επιχειρήσεις από τις 500 χιλ. (με τουλάχιστον ένα εργαζόμενο).
6) Η ελληνική ασφαλιστική αγορά έχει την ικανότητα να ασφαλίσει πολύ περισσότερους κινδύνους που σχετίζονται με τις φυσικές καταστροφές
Η ελληνική ασφαλιστική αγορά έχει τη δυνατότητα, την τεχνογνωσία και την κεφαλαιακή επάρκεια να αναλάβει πολύ περισσότερους κινδύνους. Για καλύτερη διαχείριση και διασπορά του κινδύνου οι ασφαλιστικές εταιρίες μεταφέρουν μέρος του κινδύνου που αναλαμβάνουν σε άλλες εξειδικευμένες εταιρίες (αντασφαλιστικοί όμιλοι) μέσω της αντασφάλισης.
7) Η πρόληψη μειώνει τις επιπτώσεις ενός καταστροφικού γεγονότος
Η πρόληψη σε επίπεδο εθνικού σχεδιασμού (αντισεισμική προστασία, αντιπλημμυρική προστασία, αντιπυρική προστασία, κλπ.) αφορά το Κράτος. Επιπλέον το Κράτος μπορεί να διευκολύνει τους πολίτες να ενισχύσουν την προστασία των περιουσιών τους.
8) Τα κίνητρα καθιστούν την ασφάλιση πιο προσιτή για όλους
Τα ισχυρά κίνητρα βοηθούν στην αύξηση της διείσδυσης και το κλείσιμο του κενού προστασίας. Στις περισσότερες χώρες με έκθεση σε φυσικές καταστροφές τα καταστροφικά γεγονότα αντιμετωπίζονται με συνεργασία δημοσίου και ιδιωτικού τομέα. Η ΕΑΕΕ θα συμμετάσχει στο διάλογο με την Πολιτεία μετά τις πρόσφατες εξαγγελίες του πρωθυπουργού στη ΔΕΘ με τις προτάσεις της ασφαλιστικής αγοράς.
9) Οι Ευρωπαϊκές χώρες έχουν προνοήσει για την ενίσχυση της προστασίας της περιουσίας των πολιτών τους
Στην Γαλλία η ασφάλιση πυρός κατοικίας είναι υποχρεωτική για ενοικιαστές και συνιδιοκτήτες. Υποχρεωτικά προστίθεται η κάλυψη φυσικών καταστροφών. Στην Ελβετία η ασφάλιση κατοικίας είναι υποχρεωτική. Στην Ισπανία είναι υποχρεωτική η προσθήκη της κάλυψης φυσικών καταστροφών σε κάθε ασφαλιστήριο πυρός κατοικίας. Υποχρεωτικό χαρακτήρα έχει επίσης η ασφάλιση κατοικίας για σεισμό στη Ρουμανία και στην Τουρκία.
){kind=link}