Του Χάρη Ντιγριντάκη
Ούριος άνεμος πνέει στην ασφαλιστική αγορά δεδομένης της αναρρίχησης των μεγεθών στην παραγωγή ασφαλίστρων των εταιρειών. Την ίδια ώρα όμως η κερδοφορία των εταιρειών διεμβολίζεται, τόσο από την άνοδο των νοσηλίων στα νοσοκομεία όσο και από την αναρρίχηση των τιμών στα ανταλλακτικά των αυτοκινήτων.
Οφείλεται να ομολογηθεί ότι αρωγός στην έτι περεταίρω διεύρυνση των εσόδων των ασφαλιστικών επιχειρήσεων αναμένεται να είναι η απόφαση της κυβέρνησης για νέα απομείωση του ΕΝΦΙΑ για τις επιχειρήσεις και τα νοικοκυριά που είναι ασφαλισμένα κατά φυσικών καταστροφών, αλλά και από την ρηξικέλευθη απόφαση για τον αποκλεισμό αποζημιώσεων από το δημόσιο, σε μη ασφαλισμένες επιχειρήσεις με τζίρο, άνω των 500.000 ευρώ.
Είναι γνωστή πάντως η θέση της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος για την ύπαρξη ουσιαστικών κινήτρων προς το ελληνικό επιχειρηματικό και μη κοινό προκειμένου, να αυξηθεί η ασφαλιστική συνείδηση του Έλληνα που παραμένει παρίας στην ευρωπαϊκή αγορά ασφαλίσεων.
Τούτων δοθέντων, αυξημένη κατά 8,5%, συγκριτικά με το αντίστοιχο περσινό διάστημα, εμφανίζεται η παραγωγή ασφαλίστρων στο διάστημα Ιανουαρίου – Ιουλίου, καθώς ανήλθε στα 3,35 δισ. ευρώ, σύμφωνα με τα στοιχεία της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος (ΕΑΕΕ), με τον κλάδο ασφαλίσεων ζωής να ηγείται ακόμα μία φορά της αυξητικής πορείας.
Αναλυτικότερα, άνοδο κατά 7,9% παρουσιάζει η παραγωγή από τις ασφαλίσεις ζωής, στα 1,64 δισ. ευρώ., ενώ την ίδια στιγμή η παραγωγή από τις ασφαλίσεις κατά ζημιών κινείται 9,1% υψηλότερα, στα 1,7 δισ. ευρώ.
Συγκεκριμένα η παραγωγή από την αστική ευθύνη οχημάτων κινείται στα 464 εκατ. ευρώ και οι λοιποί κλάδοι κατά ζημιών εμφανίζουν άνοδο 11,2% στα 1,24 δισ. ευρώ.
Σχετικά με τις ασφαλίσεις ζωής, οι ασφαλίσεις συνδεδεμένες με επενδύσεις ενισχύθηκαν κατά 16,2% φθάνοντας τα 707.7 εκατ. ευρώ, ενώ αντιθέτως η διαχείριση συλλογικών συνταξιοδοτικών κεφαλαίων υποχώρησε κατά 17,7% στα 203.9 εκατ. ευρώ.
Αναλυτικότερα για τις ασφαλίσεις κατά ζημιών ο κλάδος των Ατυχημάτων κατέγραψε άνοδο 7%, σε ετήσια βάση, φθάνοντας τα 28.538. εκατ. ευρώ, τα χερσαία οχήματα ενισχύθηκαν κατά 16% για να διαμορφωθούν στα 193.3 εκατ. ευρώ, ενώ οι ασθένειες κινήθηκαν και αυτές σε θετικό έδαφος σημειώνοντας αύξηση 10,3% στα 304.7 εκατ. ευρώ.
Eν τω μεταξύ, θετικό πρόσημο παρουσίασε η παραγωγή και τον Ιούλιο του 2024 καταγράφοντας συνολικά αύξηση 26,1% στα 270.3 εκατ. ευρώ.
Οι ασφαλίσεις ζωής κινήθηκε ανοδικά κατά 12,1% στα 102.09 εκατ. ευρώ, οι ασφαλίσεις ζωής συνδεδεμένες με επενδύσεις εκτινάχθηκαν κατά 83,6% στα 134.5 εκατ. ευρώ, ενώ στον αντίποδα η διαχείριση συλλογικών συνταξιοδοτικών κεφαλαίων υποχώρησε κατά 32,7% στα 33.72 εκατ. ευρώ.
Στο μέτωπο των ασφαλίσεων κατά ζημιών τα ατυχήματα ενισχύθηκαν κατά 7,7% στα 4.33 εκατ. ευρώ, οι ασθένειες κατά 8,7% στα 41.71 εκατ. ευρώ, ενώ η γενική αστική ευθύνη κατά 14,4% στα 17.9 εκατ. ευρώ.
Πάνω οι αποζημιώσεις λόγω Φυσικών Καταστροφών
Τα ακραία καιρικά φαινόμενα «Daniel» και «Elias» του Σεπτεμβρίου 2023 αλλά και οι καταστροφικές δασικές πυρκαγιές της περιόδου Ιουλίου – Αυγούστου του ίδιου χρόνου, ώθησαν ανοδικά τις αποζημιώσεις των τεχνικών ασφαλίσεων, πέρσι, όπως προκύπτει από την πρόσφατη έρευνα της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος (ΕΑΕΕ).
Η έκθεση συγκέντρωσε στοιχεία για 22.395 συμβόλαια τα οποία εκδόθηκαν εντός του 2023, μέρος των οποίων παρέμεινε σε ισχύ και εντός του 2024.
Η καταγραφή των συμβολαίων του 2023 παρουσιάζει μικρή μείωση του συνολικού πλήθους κατά 2,2% σε σχέση με τα επικαιροποιημένα στοιχεία του 2022 των ιδίων επιχειρήσεων, καθώς, πέρσι, αναφέρονται 22.395 συμβόλαια έναντι 22.900 του προηγούμενου έτους.
Για τα ασφαλιστήρια συμβόλαια που είχαν εκδοθεί το 2023 δηλώθηκαν 2.005 ζημιές έναντι 2.673 ζημιών το 2022. Πληρώθηκαν αποζημιώσεις 11,7 εκατ. ευρώ, έναντι 6.9 εκατ. ευρώ του αντίστοιχου περσινού διαστήματος, ενώ σχηματίστηκε στις 31 Δεκεμβρίου 2023 απόθεμα εκκρεμών αποζημιώσεων 43 εκατ. ευρώ έναντι 19.4 εκατ. ευρώ του περασμένου έτους.
Εξ αυτών 1.043 ή ποσοστό 4,7% αφορά συμβόλαια μικρής διάρκειας με έναρξη και λήξη εντός του 2023 με καλύψεις CA, 8.090 ή ποσοστό 36,1% συμβόλαια για Ανανεώσιμες Πηγές Ενέργειας, 4.111 ή ποσοστό 18,4% συμβόλαια με καλύψεις CAR, EAR και 728 ή ποσοστό 3,2% λοιπά συμβόλαια (καλύψεις: CPM, CECR)
Αναφορικά με την ανάλυση των αποζημιώσεων ανά αιτία στη μελέτη αποδεικνύεται ότι με ποσοστό 81,1% οι Φυσικές Καταστροφές διεκδικούν της “μερίδα του λέοντος” ενώ ακολουθούν με μεγάλη διαφορά η Αστική Ευθύνη με ποσοστό 2,8%, η Πυρκαγιά με 1,8%, οι Ηλεκτρικές βλάβες με 1,6% και τα λοιπά αίτια με 12%, στα οποία περιλαμβάνονται η κλοπή, η καθίζηση, η κατάρρευση, κακόβουλες ενέργειες, το ελαττωματικό υλικό και οι μηχανικές βλάβες.
Κυρίαρχη μορφή διαμεσολάβησης στις τεχνικές ασφαλίσεις αναδείχθηκε η μη αποκλειστική συνεργασία με πράκτορες με ποσοστό 52,3% του συνόλου της παραγωγής ασφαλίστρων του κλάδου, ακολουθούμενη από την συνεργασία με τους μεσίτες ασφαλίσεων, με ποσοστό 35,2% και αρκετά πιο κάτω τις απευθείας πωλήσεις με ποσοστό 5,1%.
Επισημαίνεται τέλος ότι οι παραπάνω δηλωθείσες ζημίες και το απόθεμα εκκρεμών αποζημιώσεων αφορούν στην αρχική εκτίμηση του πρώτου έτους (έτους έκδοσης ασφαλιστηρίου συμβολαίου 2023).
